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收入不低卻一直沒錢,沒做什么卻天天熬夜,你的財富和時間被誰偷了? | 充電

風間海色 2020-01-14 14:21

編者按:本文為創業邦原創,作者風間海色,未經授權不得轉載。

「充電」是創業邦推出的干貨類欄目,旨在服務于繁忙都市下的職場白領、企業家、創投人士,成為該群體碎片化時代的充電站。

欄目以分享優秀書籍、電影、管理理論為主題,希望能夠幫助你獲取現學現用的足料干貨、或是拓展視野的高倍望遠鏡、或是啟迪人生的心靈藥劑。

1月6日支付寶年度賬單出爐,許多人在App里一路往下劃著劃著,就傻眼了:我都不知道我這么有錢,我是怎么花了這么多錢的?

賺5000塊的時候,你是月光族;

賺10000塊的時候,你還是月光族。

加班到10點,你稍微做點什么就熬到了凌晨;

準時6點下班,似乎沒多干幾件事,一抬眼又是過了十二點。

——這是許許多多現代職場人的通病,也正在異常迅猛的趨勢向外擴散開來,成為困擾很多讀者朋友們的問題:我們的財富和時間,都去哪了?

創業邦充電欄目今天帶大家認識的這個管理學上的概念,叫做“拿鐵因子”,而我們也想通過解讀拿鐵因子,幫大家奪回我們不知不覺失去的時間與金錢。

拿鐵因子:偷癟你錢包的元兇

拿鐵因子(Latte Factor)一詞,是由耶魯大學管理學院的副院長,著名作家和金融顧問David Bach首先提出的。

David Bach從耶魯大學到加州大學伯克利分校博士,一直攻讀政治學相關專業,但博士畢業后轉向了經濟管理領域,成為著名金融顧問和管理學領域暢銷書作家,如今是非市場戰略(Non-marketstrategy)領域的核心學者之一,也是耶魯管理學院全球項目的負責人。

拿鐵因子理論的提出,源于他遇到的一個故事:一對夫妻想要買一輛車,于是咨詢財務顧問,如何進行理財來達到這個目的。這位財務顧問幫他們算了一筆賬:如果他們取消掉每天早上要喝的那杯拿鐵咖啡,30年就可以省下72萬美元,如果以目前的匯率計算,折合人民幣496萬元。

四舍五入,這就是一個做夢才能想想的500萬彩票大獎了。如果以如今特斯拉不超過30萬元的售價來算,每天少喝一杯咖啡,兩年以內你就可以省下來一輛全球最前沿的電動汽車。實現難度之低,讓買車簡直不配被稱為夢想……

因為源于每天“每天省下一杯拿鐵”的典故,David Bach就提出了拿鐵因子的概念,用以代指那些生活中零零散散,看似不起眼,卻無形中把你錢包“偷癟了”的非必要支出。

那么拿鐵因子的原理到底是什么,又如何有效的控制住其影響呢?

認識拿鐵因子的核心關鍵

理財的藝術,無非四個字:開源節流。對于個人財富來說,市面上大多數文章會告訴你一個簡單的公式:收入-支出=儲蓄。

但邦哥在這里提出一個更有用的公式:總收入-必要支出=可支配收入。

這里的核心關鍵詞,是“必要”,和“可支配”。

而拿鐵因子一定程度上所代指的,其實就是所謂的“非必要支出”。所以邦哥首先要為大家明確的問題是:應該如何理解上面公式中的“必要支出”。杜絕或者說減少拿鐵因子對我們生活的影響,核心是理解清楚,你的支出當中,哪些是必要的,哪些是非必要的。

首先要明確的概念是:不是只有生活必需品,才是必要的。

每天一杯拿鐵,可能是非必要支出,但也可以是必要支出。它取決于你的目的:是為了裝X,還是你真的熱愛咖啡,它是你獲得愉悅的一大原因?

如果真的十分喜歡,甚至可以成為愛好和特長,那它就是必要的。但如果賺錢只是為了生活必需品,那活著的意義是什么呢?

反之,在房租、水電、吃飯、交通、以及各種生活必需品的領域的支出,固然大概率是可以被劃入“必要”范疇的,但同樣也有可能存在例外:比如其實坐地鐵上下班你覺得也挺好,但還是每天打車通勤,其增長的成本,看上去只是每天二三十塊的這類支出,恰恰是典型的“拿鐵因子”。

因此,我們可以得出一個結論,這種對于“必要”和“非必要”的判斷,往往是十分個人化的,讀者朋友們不要讓別人替你決定你的拿鐵因子清單,你的愛好,你的需求,總體上要達成的是一個有機的平衡。

揮霍固然不值得提倡,但我們現在討論的是生活,而不只是生存。

推之四海皆準的原則

19世紀偉大的經濟學家阿爾弗雷德馬歇爾在他的教科書《經濟學原理》中這樣寫道:“經濟學是一門研究人類一般生活事務的學問。”雖然從馬歇爾那個時代以來,現代經濟學的發展已經突飛猛進,但經濟學的這一定義,直到今天都依然和1890年第一次被提出時一樣正確。

當我們在討論“拿鐵因子”,我們其實不只是在討論理財層面的問題,同樣的理念,也可以放在時間管理上,甚至可以適用于你生活的方方面面。

但經濟學是一門基礎學科,例如支出這個概念,就同樣可以用在時間管理領域。把處理事務時所花費的時間,看做時間支出,那么適用于理財的公式,毫無疑問是可以與時間管理通用的。

而這里要分清楚的,就是什么是你的“必要之事”,而什么是你的“無關緊要之事”了。

不過,想要分清必要和非必要,首先你要知道,你都做了什么。

和許多人認知不同的是,實際上大部分人是不知道自己每天都做了什么的,就像他們根本不知道自己把錢都花在哪了一樣。所以有一個工作是非常必要的:記賬。

對你的財富記賬:建立收支列表;

對你的時間記賬:建立時間規劃表。

收支列表,從支付寶到微信其實都在幫助我們建立,你的移動支付工具天然有這些功能,但如果想要更詳細、清晰的了解自己的“拿鐵因子”,這些顯然是不夠的。還是需要在最開始時自我建立一套更加細致的分類記賬和每日復盤。

時間規劃表,我們在此前已經已經有幾篇文章專門進行過講解。這里推薦曾經我們詳細解讀過的“TimeBoxing”時間規劃法,詳細建立方式可以查看我們的歷史文章《馬斯克如何進行時間管理?每天工作12個小時,還能兼顧戀愛和5個孩子》

結語

著名經濟學家曼昆曾經對他的學生說,學習經濟學,是為了幫助你理解你所生活的世界。

充電欄目一直的理念,也是通過經濟學和管理學的理念與概念,深入淺出地解讀和分享有價值的內容。“拿鐵因子”作為理財概念被提出,但當我們往深里想一步,往更廣闊的領域拓展一步,會發現這一概念其實在相當多領域都是可以適用的。

克服拿鐵因子影響的方式和理念,歸根究底是一種如何認知資源、集中資源,并對資源進行合理配置的理念。往小了說,這是個人管理的藝術,往大了說,我們所看到的宏觀調控,整個資本市場所起到的功能,本質上也都不過是希望通過對資源的合理配置,讓系統更加高效的運轉下去。

希望創業邦充電欄目帶給大家的,是一種能夠放之四海皆準的理念和思維模式,以及從這種思維模式中所獲得的舉一反三的能力。

祝每個讀者朋友們都有美好的一天。

本文為創業邦原創,未經授權不得轉載,否則創業邦將保留向其追究法律責任的權利。如需轉載或有任何疑問,請聯系[email protected]


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